미국 주식 투자, 연금저축펀드 ETF 운용 방법

2020년도 10월부터 2022년도 4월까지 미국주식 대표 S&P500 지수와 한국주식 대표 코스피 지수 그래프

1. 미국 주식에 간접적으로 투자하는 연금저축펀드

 미국 주식에 투자해야 하는 이유는 한국 주식보다 성장할 가능성이 많기 때문입니다. 위의 그래프를 보면 지난 12년간(2020년도 10월 ~ 2022년도 4월까지) 코스피 지수의 변화는 1902.29에서부터 2695.05까지 41.67% 상승하였습니다. 반면 S&P500 지수는 12년간 1146.24에서부터 4131.93까지 260.48% 상승하는 것을 알 수 있습니다. 단순히 각 나라를 대표하는 지수 그래프만 비교해 보더라도 미국 주식에 투자해야 하는 이유가 바로 보입니다.

 

 S&P500 지수는 '미국 스탠더드 앤드 푸어'(Standard & Poor) 회사에서 만들어 발표하는 지수입니다. 미국 뉴욕증권거래소(NYSE)에 상장된 500개의 기업을 종목별로 선정하여 주가와 상장 주식 수를 고려하는 시가총액에 따른 가중치를 적용한 통합 지표가 S&P500인 것입니다. 한 주식 종목의 가격이 아니기 때문에 지수라고 불립니다.

 코스피는 Korea Composite Stock Price Index(KCSPI)의 약자로 국내 주식시장의 전반적인 상황을 보여줍니다. 유가 증권시장에 상장된 보통주를 구성하여 산출된 지표입니다. 코스피 종목수는 대략 1500~1600개 정도입니다. 이 종목들의 시가총액 합으로 계산을 합니다.

 코스피는 유가증권시장에 포함된 모든 종목들의 추이를 보여주며 S&P500은 미국 뉴욕증권거래소에 상장된 기업 중 500개를 주기적으로 선정하여 발표한 지수라고 생각하면 됩니다.

 

 이와 같이 단순 S&P500과 코스피 지수의 단순 상승률만 비교해 봐도 미국 주식에 왜 투자해야 하는지가 바로 보입니다. 이제 미국 주식에 간접적으로 투자할 수 있는 방법에 대해서 알아보겠습니다.

 

2. 연금저축펀드 상품에서 펀드와 ETF 선택 방법

 이전 문서에서 세액공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축 상품에 대해 기술했습니다. 연금저축 상품은 크게 3가지로 (1) 연금저축보험, (2) 연금저축신탁, (3) 연금저축펀드로 나눌 수 있습니다. 이 분류는 어디에서 상품을 가입하느냐에 따른 상품 분류입니다.

 보험사에서 가입한다면 '(1) 연금저축펀드'

 은행에서 가입한다면 '(2) 연금저축신탁'

 증권사에서 가입한다면 '(3) 연금저축펀드'입니다.

 

 증권사에서 가입할 수 있는 연금저축펀드를 추천드리며 그 이유는 수익률이 다른 상품보다 좋으며 사업비 명목의 수수료가 적기 때문입니다. 자세한 사항은 이전 문서(연금저축으로 돈 벌기)를 참조해 주시기 바랍니다.

증권사에서 계좌를 만들고 연금저축펀드를 가입한 후에 펀드를 최소 단위로 구입하시면 됩니다. ETF만 구입해 보려고 했는데 펀드 상품이기에 반드시 펀드를 구입해야지만 ETF 구입을 할 수 있었습니다.

 펀드 상품보다 ETF 상품을 추천하는 이유는 펀드는 각 상품별로 펀드매니저가 선정한 종목별로 관리되기 때문에 펀드매니저에게 지급되는 보수, 판매사에 지급되는 등의 보수 및 수수료가 ETF보다 많습니다. 그리고 펀드 상품은 매수, 매도 신청 시 바로 적용되는 것이 아니라 영업일 기준 2~3일 후에 적용이 됩니다. 펀드에 가입한 고객 입장에서는 본인의 선택이 바로 적용되지 않기 때문에 답답함을 느낄 수 있습니다. 그렇기 때문에 주식시장에 상장된 ETF를 추천드립니다. ETF는 Exchange Traded Fund의 약자로 말 그대로 펀드를 주식시장에서 바로 사고팔 수가 있습니다. 매수자가 각 ETF를 선택하여 구매할 수 있으며 주식 장이 열었을 때 원하는 수량만큼 바로바로 주문이 적용됩니다.

 

3. 연금저축펀드에서 ETF 구매하기

 ETF 구매 방법 첫 번째는 가입한 연금저축펀드 계좌에 돈을 납입하는 것입니다. 신한투자증권을 기준으로 설명해 보면 가입한 증권사의 애플리케이션(신한알파)을 접속한 후에 총자산현황에서 금융상품-연금저축-연금저축 잔고를 선택합니다. 연금저축 잔고 항목에서 연금저축 상세잔고를 선택 후 하단에 '자동이체 신청' 및 '입금'이 보일 것입니다. 자동이체를 신청하면 매월 본인이 원하는 금액을 자동을 입금 시킬 수가 있습니다. 입금은 연금저축펀드 계좌에 본인이 원하는 만큼 바로 입금할 수 있는 항목입니다. 입금을 선택하면 당해년도 납입가능금액, 총 납입금액, 평가금액, 과세제외금액 항목이 나오며 입금가능금액도 나옵니다. (1) 증권사 계좌에 돈이 있는 상태라면 입금가능금액에 보유한 금액이 나올 것입니다. (2) 연금저축펀드에 납입할 금액을 지정한 후 입금을 누르면 연금저푹펀드 계좌도 돈이 입금됩니다. 이때 주의해야 할 사항은 연금저축펀드 계좌로 입금 및 출금은 자유이지만 세액공제가 된 금액을 출금하면 세액공제된 만큼의 금액을 다시 지불해야 하기에 세액공제가 되지 않은 금액 즉, 과세제외금액 안에서 출금하는 것을 추천드립니다. 

 

 연금저축펀드는 연말정산 시 세액공제를 받기 위해 그리고 돈은 연금으로 수령하는 방식입니다. 55세 이후로 10년 동안 나눠서 받게 될 돈이기 때문에 비교적 최근에 필요한 돈이 아닌 오랫동안 숙성시킬 수 있는 돈으로 운용하는 것을 추천드립니다.

 

 연금저축펀드 계좌에 투자할 돈이 납입된 것을 확인하였다면 다음 단계로 넘어갑니다. 두 번째 단계는 다음 문서에서 기술하겠습니다.